对公存款业务
 
对公存款业务
 
    一、单位活期存款业务
    活期存款是指不规定存款期限,可以随时存取,并依照活期存款利率按季计取利息的存款。活期存款帐户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户及专用存款账户四种。
    1、基本存款账户
    基本存款账户是存款人因办理日常转账结算业务和现金收付需要开立的银行结算账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过该账户。单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。企业法人、非法人企业、机关、事业单位、团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队、社会团体、民办非企业组织、异地常设机构、外国驻华机构、个体工商户、居民委员会、村民委员会、社区委员会、单位设立的独立核算的附属机构、其他组织可以申请开立基本存款账户,应向银行出具下列证明文件:
    1)企业法人,应出具企业法人营业执照正本。
    2)非企业法人,应出具企业营业执照正本。
    3)机关和实行预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明;非预算管理的事业单位,应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。
    4)军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队,应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。
    5)社会团体,应出具社会团体登记证书,宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。
    6)民办非企业组织,应出具民办非企业登记证书。
    7)外地常设机构,应出具其驻在地政府主管部门的批文。
    8)外国驻华机构,应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。
    9)个体工商户,应出具个体工商户营业执照正本。
    10)居民委员会、村民委员会、社区委员会,应出具其主管部门的批文或证明。
    11)独立核算的附属机构,应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文。
    12)其他组织,应出具政府主管部门的批文或证明。
    存款人为从事生产、经营活动纳税人的,还应出具税务部门颁发的税务登记证。
    2、一般存款账户
    一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。存款人可以通过本账户办理借款转存、借款归还、其他结算的资金收付和现金缴存,但不能办理现金支取。
    存款人申请开立一般存款账户,应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件:
    1)存款人因向银行借款需要,应出具借款合同。
    2)存款人因其他结算需要,应出具有关证明。
    3、临时存款账户
    临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。该账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付,支取现金的应按国家现金管理的规定办理。临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限,其有效期最长不得超过两年。
    设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资的存款人可以申请开立临时存款账户,必须出具下列证明文件之一: 1)临时机构,应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。
     2)异地建筑施工及安装单位,应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本,以及施工及安装地建筑主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。
     3)异地从事临时经营活动的单位,应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。
     4)注册验资资金,应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。
     第2)、3)项还应出具其基本存款账户开户登记证。
     4、专用存款账户
    专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户,该账户用于办理各项专用资金的收付。专用存款账户的现金支取应按照《人民币银行结算账户管理办法》及国家现金管理的规定办理。对下列资金的管理与使用,存款人可以申请开立专用存款账户:
    1)基本建设资金
    2)更新改造资金
    3)财政预算外资金
    4)粮、棉、油收购资金
    5)证券交易结算资金
    6)期货交易保证金
    7)信托基金
    8)金融机构存放同业资金
    9)政策性房地产开发资金
    10)单位银行卡备用金
    11)住房基金
    12)社会保障基金
    13)收入汇缴资金和业务支出资金
    14)党、团、工会设在单位的组织机构经费
    15)其他需要专项管理和使用的资金
    其中收入汇缴资金和业务支出资金,是指基本存款账户存款人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金。因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户,应使用隶属单位的名称。存款人申请开立专用存款账户,应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件:
    1)基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金,应出具主管部门批文。
    2)财政预算外资金,应出具财政部门的证明。
    3)粮、棉、油收购资金,应出具主管部门批文。
    4)单位银行卡备用金,应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。
    5)证券交易结算资金,应出具证券公司或证券管理部门的证明。
    6)期货交易保证金,应出具期货公司或期货管理部门的证明。
    7)金融机构存放同业资金,应出具其证明。
    8)收入汇缴资金和业务支出资金,应出具基本存款账户存款人有关的证明。
    9)党、团、工会设在单位的组织机构经费,应出具该单位或有关部门的批文或证明。
    10)其他按规定需要专项管理和使用的资金,应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。
    合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件,开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。
    二、单位定期存款业务
    单位定期存款是由存款单位约定存款期限,到期支付本息的一种存款,我行按相应定期存款利率给付利息。定期存款帐户不能用于结算,期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六档。办理定期存款须满足人民银行规定的基本帐户开立的条件。办妥手续后,我行为存款人开具定期存款开户证实书,证实书仅对存款人开户证实,不能作为质押的权利凭证。存款到期,我行将资金划到存款人指定的帐户。单位定期存款最低起存金额为人民币一万元。
    三、单位通知存款业务
    通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。单位通知存款的最低起存金额为50万元;最低支取金额为10万元。存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。通知存款存入时,存款人自由选择通知存款品种,但存单或存款凭证上不注明存期和利率,银行按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息,利随本清
    四、单位协定存款
    单位协定存款是指开户单位通过与银行签定《协定存款合同》,约定期限、商定协定存款额度,由银行对超过协定存款额度部分的存款按结息日协定存款利率给付利息的一种存款。协定存款利率一般高于活期利率,低于定期存款利率。当账户资金超过协定存款额度时,系统自动将超过额度部分在“协定存款积数”一方累计,同时按账户余额累加到“累计积数”;当账户资金低于协定存款额度时,系统自动停止在“协定存款积数”一方累计积数。系统对协定存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息,对超过协定存款额度部分的存款按结息日或支取日协定存款利率给付利息。
    单位协定存款合同期限最长为一年(含一年),到期任何一方若无提出终止或修改,则自动延期。
    五、协议存款
    协议存款是指按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关规定,商业银行法人或法人授权机构与其他相关机构法人或法人授权机构,通过签订协议约定存款利率办理的一定期限、一定金额以上的存款。包括保险公司、全国社会保障基金理事会、省级社会保险经办机构事业法人、国家邮政储汇局及其他中国人民银行或银行业监督管理委员会准许与商业银行办理协议存款业务的机构。
    协议存款的利率确定方式可以采用固定利率或浮动利率;付息可以采用一年一次、半年一次、每季度一次或其他双方约定的方式办理;违约罚息标准由双方在协议中协商确定;协议存款的提前支取利率按双方约定的利率水平和付息方式执行。
    总行根据协议存款市场供求情况、利率走势等因素确定协议存款利率标准,按季公布。支行在此基础上与客户协商确定执行利率,并可约定保底利率(遇利率下调不执行,遇利率上调随之上调)。对于支行申请的协议存款利率高于总行当期利率标准的,原则上不予批准。协议存款逾期支取与部分提前支取时按与客户协商的利率计息,包括按活期利率。协议存款利率设置十分灵活,基准利率的调整方式多样,可按日、月、半年、年调整,结息方式可选择满周期付息或按固定时点付息。
    协议存款可用作融资质押物,按协议一笔一定,不作自动续存及到期续存。